Что такое расчетный счет в банке Точка
Расчетный счет в банке Точка - это банковская услуга от включающая в себя различные услуги для предпринимателей. К ним относятся открытие и обслуживание расчетного счета, хранение, перемещение денежных средств клиента. В дополнение к расчетному счету банк оказывает и сопутствующие услуги помогающие клиентам банка в регистрации бизнеса, в участии в тендерах, в ведении документооборота, бухгалтерии, в проверке контрагентов, комплаенс-ассистент* и др.
О банке
Банк был открыт в 2015 году на основе команды и технологий Банк24.ру у которого отозвали лицензию. Банк не имеет отделений и работает полностью в формате дистанционного обслуживания. Обслуживание ведется через интернет-банк и мобильные приложения. Обслуживает только бизнес.
Рейтинги
Если говорить о рейтингах банков, обычно на ум приходят рейтинги международных и российских агентствах АКРА, Fitch Ratings, Moody’s. Эти агентства оценивают банки по финансовым показателям. Но у Точки нет оценок от этих агентств.
Но, зато Точка с момента открытия занимает лидирующие позиции в рейтингах от Markswebb. Например:
По интернет-банкингу
| Год | Место/Награда |
|---|---|
| 2015 | 1-е место в категориях интернет-банков и мобильных банков для малого бизнеса; 1 место в отдельном рейтинге онлайн-банкинга для зрелого бизнеса |
| 2016 | 1-е место во всех категориях как лучший интернет-банк для начинающих предпринимателей и зрелого бизнеса |
| 2017 | 1-е место во всех категориях как лучший интернет-банк для ИП без сотрудников, торгово-сервисных компаний (ТСК) и ВЭД |
| 2018 | 1-е место во всех категориях как лучший интернет-банк для ИП, ТСК и ВЭД |
| 2019 | 1-е место в категориях лучших интернет-банков для ИП и ВЭД, 2 место в категории интернет-банков для ТСК |
| 2020 | 1-е место в категории банков в котором наиболее удобнее управлять финансами, лучший интернет-банк для ИП без сотрудников |
По мобильному банкингу
| 2017 | 1-е место во всех категориях как лучший мобильный банк для предпринимателей и руководителей на iOS и Android) |
| 2019 | 3-е место банковских мобильных приложений для индивидуальных предпринимателей, использующих iPhone, и 4 место для Android-платформ |
Награды в других конкурсах:
- 2016 год - IV ежегодная премия в области инноваций и достижений финансовой отрасли «Банковская сфера» в номинации «Работа с малым и средним бизнесом»
- 2017 — 3 место среди мобильных приложений в номинации Peer Recognition Award конкурса SME AppsBank Awards
- 2019 — лучший интернет-банк для малого и среднего бизнеса в странах СНГ и Кавказа по оценке SME Banking Club.
Преимущества
- платежи юрлицам и ИП бесплатны в любом количестве и на любые банки
- пожалуй самая адекватная работа по финмониторингу по 115-ФЗ (по отзывам клиентов)
- тарифы с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету (кроме тарифа «Корпоративный»)
- регистрация ИП и ООО / бонусы при открытии счета / сервисы для бизнеса (есть и у других банков, но не у всех)
Акции и Бонусы
В Точке действуют акции, проводимые самим банком, и еще можно получить бонусы от партнеров в размере до 360 000 рублей.
Акции банка:
Список акций меняется, поэтому укажем только те что актуальны на протяжении всего 2022 года.
- возврат до 10 000 рублей комиссии тендерных площадок взымаемых с победителей тендеров. Нужно чтобы у клиента был открыть спецсчет в Точке. Если у клиента открыт в точке и расчетный счет лимит возвращаемых комиссий повышется до 20 000 рублей
- скидки и бонусы за привлечение клиентов в Точку
- скидки и расширенные лимиты за предоплату (акция действует бессрочно)
- скидки на обслуживание если у клиента в точке обслуживается несколько компаний. Плюс, платежи между его компаниями будут мгновенными и без комиссии
- онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН и патенте без сотрудников. Все налоги и взносы рассчитывает банк, клиенту остается только подписать и отправить.
Бонусы от партнеров:
- удвоение первых двух платежей каждый до 60 000 рублей от myTarget
- 5000 ₽ на первую рекламную компанию от Яндекса
- 9000 ₽ и помощь в настройке рекламных компаний от ВКбизнес
- скидка до 20% для новых клиентов METRO
- 3 месяца именной рассылки и 3500 рекламных СМС бесплатно от Мегафон
- 3 месяца бесплатных звонков и интернета от Мегафон
- скидка 30% на доставку заказов покупателям от OZON
- скидка ДО 40% на доставку от DHL Express
- скидка 25% от Деловыелинии
- размещение вакансии на 1 месяц и неделя доступа к базе резюме.
Тарифы
В банке действуют 4 тарифа. При выборе тарифа важно иметь ввиду два момента:
Тариф «Ноль»
Доступен только для ИП и лиц занимающихся частной практикой. Тариф действует только для одного из счетов ИП/частнопрактикующего зарегистрированного не более 90 дней назад.
Тариф «Корпоративный»
Действует только для компаний с выручкой до 60 млн ₽ в год и групп компаний до 5 участников, где у одного из участников такая выручка. За 6 и последующие компании в группе +3 000₽/мес. По запросу рассматривается применение и для других компаний.
На всех тарифах бесплатны:
- любое количество платёжек юрлицам и ИП
- платежи в налоговую и бюджет
- Push-уведомления об операциях
- входящие платежи и переводы
- электронный документооборот.
Параметры тарифов:
| Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный | |
| Платежи юрлицам и ИП | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Плата за обслуживание (есть скидки при оплате за 6 или 12 месяцев) | 0 ₽/мес | 700 ₽/мес | 3 500 ₽/мес | 25 000 ₽/мес; Только для компаний с выручкой от 60 000 000 ₽ в год и групп компаний* до 5 участников, один из которых с такой выручкой. За 6 и последующие компании в группе +3 000₽/мес |
| Перевод физлицам** | До 150 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 500 ₽ увеличит лимит ещё на 15 000 ₽ | До 400 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 2 100 ₽ увеличит лимит ещё на 75 000 ₽ | До 1 000 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 3 300 ₽ увеличит лимит ещё на 150 000 ₽ | До 10 000 000 ₽ в месяц бесплатно; Далее по согласованию |
| Переводы через зарплатный проект на карты банков Открытие, МТС Банк и Банк Хоум Кредит | Не применимо | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Переводы через зарплатный проект физлицам на карты других банков | Не применимо | 0,55% | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Выплаты дивидендов (не для ИП), возврат займов, платежи самозанятым | Входит в лимиты переводов физлицам | Входит в лимиты переводов физлицам | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Снятие наличных | За каждые 10 000 ₽ - комиссия 350 ₽ | До 50 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 1 500 ₽ увеличит лимит ещё на 50 000 ₽ | До 300 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 2 500 ₽ увеличит лимит ещё на 100 000 ₽ | До 5 000 000 ₽ в месяц бесплатно; Далее по согласованию |
| Пополнение счёта наличными или с карты другого банка | За каждые 10 000 ₽ комиссия 80 ₽ | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 350 ₽ увеличит лимит ещё на 50 000 ₽ | До 600 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 600 ₽ увеличит лимит ещё на 100 000 ₽ | До 1 000 000 ₽ в месяц бесплатно; Комиссия в 500 ₽ увеличит лимит ещё на 100 000 ₽ |
| Персональный менеджер | — | — | — | Есть |
| SMS-уведомления об операциях по счёту и картам (на любое количество номеров) | 200 ₽/мес | 100 ₽/мес | 0 ₽ | 0 ₽ |
*Группой считается группа компаний максимум до 5 юрлиц/ИП. Принадлежность компании к Группе определяет Клиент. Банк может отказать клиенту в определении принадлежности компании к Группе. Заявки на подключение к Тарифу рассматриваются индивидуально. На Тарифе может обслуживаться как одна компания, так и все участники Группы.
**На Тарифе «Развитие» при предоплате за 12 месяцев, на период предоплаты Клиенту дается пакет переводов физлицам по Счёту в Банке-партнёре в размере 150 000 ₽/мес бесплатно. На Тарифном пакете «Начало» аналогично, только дается пакет в 75 000 ₽/мес за предоплату за 6 месяцев.
Бизнес-карта
Можно выпустить пластиковую или виртуальную карту. В зависимости от тарифа условия по кешбекам отличаются:
| Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный | |
| Кешбэк за платежи картой | 0,5% | 0,5% | 0,5% | 1% |
| Повышенный кешбэк за платежи картой в категории месяца | 3% | 3% | 3% | 4% |
| Кешбэк за абонентскую плату по тарифу | — | 10%; а с 4 года - 30% | 10%; а с 4 года - 30% | 10%; а с 4 года - 30% |
| Максимальный объем начисления баллов в месяц | 2 000 ₽ | 3 000 ₽ | 5 000 ₽ | 25 000 ₽ |
Дополнительные сервисы
Бухучет
- сервисы для бухгалтера
- облачный доступ в 1С:Предприятие 8
Для ИП без сотрудников на УСН «Доходы»
- сдача налоговой декларации
- ведение КУДИР
Сервисы для участия в тендерах
- выпуск ЭЦП
- открытие и обслуживание спецсчёта
- поиск тендеров
- подача заявок на займы под обеспечение торгов и на получение банковской гарантии
- приложение «Тендеры Точка»
Прочие
- регистрация ИП и ООО
- проверка компаний
- проверка сотрудника
- комплаенс-ассистент
- сервисы для ведения международного бизнеса
- составление и проверка документов по ВЭД
Эквайринг и Куайринг
На всех тарифах:
- покупка терминала за 16 000 рублей или аренда за 1 600 ₽/мес
- государственные платежи по Куайрингу — Бесплатно
- максимальная сумма транзакции по Куайрингу — 600 000 ₽
- ставки по Куайрингу - от 0,4% до 0,7% в зависимости от сферы деятельности
- бесплатная доставка и настройка терминала, купленного или арендованного у Точки
- подключение стороннего терминала, предоставленного Клиентом – 2 500 ₽
- предоставление электронного терминала, бывшего в употреблении, взамен неисправного - 3 500 рублей
- если Клиентом была инициирована замена терминала в связи с неисправностью, но терминал оказался исправен - 1 000 рублей.
Ставки
| Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный | |
| Ставки по торговому эквайрингу | 2,5% | 2,3% | от 1,4% до 2,1% в зависимости от сферы деятельности | Индивидуально |
| Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу | 500 ₽/мес | 500 ₽/мес | 350 ₽/мес | Бесплатно |
| Ставки по Куайрингу | от 0,4% до 0,7% в зависимости от сферы деятельности | от 0,4% до 0,7% в зависимости от сферы деятельности | от 0,4% до 0,7% в зависимости от сферы деятельности | от 0,4% до 0,7% в зависимости от сферы деятельности |
Открыть расчетный счет в банке Точка
тариф Начало
физ. лица без комиссии
тариф Корпоративный
физ. лица без комиссии
тариф Развитие
физ. лица без комиссии
тариф Ноль (только для новых ИП)
физ. лица без комиссии
Безопасный переход на сайт Точка
