Расчетный счет для ИП и ООО с возможностью вывода до 700 000 ₽ в месяц

Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.

Про разницу в тарифах

Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.

Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.

Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.

Вводные данные

Для вывода денег с расчетного счета обычно их переводят на свою дебетовую карту, либо сразу снимают с бизнес-карты в банкомате. Выгоднее использовать первый вариант, т.к. у них лимиты в несколько раз больше на бескомиссионный вывод. По бизнес-карте обычно снимают, когда нужно мгновенно получить деньги, либо переводят небольшую сумму (у многих банков 10 000 - 50 000 ₽ в месяц можно снимать с банкомата бесплатно). Также есть еще зарплатный проект, но эту тему мы разбираем в отдельной статье.

Платежное поручение — это документ, который исполняет банк, чтобы перевести деньги на другой счёт безналичным способом, например за доставку воды или за аренду офиса. Налоговые и другие бюджетные платежи, как правило банки не облагают этой комиссией. В основном банки берут от 20 до 100 рублей за 1 платежное поручение, при этом есть тарифы, у которых любое количество платежей бесплатно.

Часть 1. Для ИП

Хотя и 700 000 ₽ в месяц сумма достаточно внушительная для большой доли предпринимателей, есть банки которые позволяют выводить такие суммы без комиссии. Зарабатывают они, в таких случаях, в основном, на стоимости ежемесячного обслуживания.

Для того, чтобы выявить какой тариф будет дешевле всех, воспользуется калькулятором стоимости РКО и внесем наши данные (можете прямо в эту форму внести свои данные и нажать «Показать стоимость тарифов», система произведет расчет):

Рассмотрим TOP-5 лучших по экономии тарифов

1 место: банк BLANC, тариф «Базовый»

BLANC - это банк открывшийся в середине 2021 года, и ставящий целью изменение сложившейся системы работы банков с клиентами. Основные тезисы банка следующие:

• мобильного приложения должно быть достаточно для совершения абсолютно всех операций по расчетному счету;
• тарифные планы которые предприниматель формирует сам, выбирая необходимые только для него опции и услуги;
• сведение к минимуму бюрократии при взаимодействии с банком;
• поддержка которая воспринимает клиента как клиента а не попрошайку.

Хотя банк BLANC открыт недавно, опасаться за его стабильность не стоит, т.к. он входит в банковскую группу МКБ, который состоит в перечне из 13 системно значимых банков ЦБ РФ.

Набор необходимых опций, услуг и лимитов в банке BLANC предприниматель формирует сам, по умолчанию предпринимателю подключается тариф с бесплатным обслуживанием, где каждый месяц можно бесплатно выводить до 250 000 и переводить 5 платежей.

Но по вводным данным идеально подходит тариф "Базовый", на котором 20 бесплатных платежей в месяц и вывод до 700 000 рублей в месяц бесплатно. Нужно оплачивать только плату за ежемесячное обслуживание в размере 1 000 рублей в месяц.

2 место: банк ВТБ, тариф «Самое важное»

Это тот самый банк, в котором любую сумму можно перевести на карту физического лица без комиссий. Здесь два важных момента: 

1. переводить не на любую карту, а именно на свою дебетовую карту (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты). 

2.  В назначении платежа указать: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности. 

В этом случае комиссия списываться не будет. К нам обращалось много клиентов ВТБ за разъяснениями, некоторые с пеной у рта доказывали, что это невозможно, т.к. они по несколько лет не соблюдали хотя бы одно из условий (как правило, это назначение платежа) и выводили средства с комиссией. Но потом делали все как мы говорим и все получалось.

ВТБ входит в список системно-значимых банков. Если внимательно почитать отзывы и поискать слабые стороны, то оно как правило касается юзабилити, удобства мобильного приложения. Здесь стоит отметить, что в 2021 году компания обновила его, ждем новые отзывы.

Тариф от ВТБ также практически идеально подходит под параметры вводных данных. На тарифе "Самое важное" установлена ежемесячная плата за обслуживание счета в размере 1 200 рублей, дается 30 бесплатных платежей и вывод дивидендов без комиссии в любом объеме. То есть, по вводным данным, нужно будет заплатить всего 1 200 рублей.

3 место: банк ВТБ, тариф «На старте»

Третье место также занимает банк ВТБ с тарифом "На старте". Исходя из вводных данных, на этом тарифе данным предпринимателю придется выложить 1 699 рублей. Из них 199 рублей - это ежемесячный платеж за обслуживание счета, и 1500 рублей за 15 платежей (5 первых - бесплатно, далее 10 шт по 150 рублей).

4 место: банк ВТБ, тариф «Все включено»

И четвертое место занимает банк ВТБ с тарифом "Все включено". На тарифе установлен ежемесячный платеж за обслуживание в размере 1 900 рублей. За это клиенту предоставляется 60 бесплатных платежей в месяц и вывод дивидендов без комиссии в любом объеме.

5 место: банк Точка, тариф «Развитие»

Про Точку теперь знают практически все предприниматели. И если раньше к нему было отношение: «А если его закроют, как все небольшие банки», то теперь многие в курсе, что он входит в группу банка «Открытие», а он как и «ВТБ» входит в список системно-значимых.

К плюсам Точки можно отнести то, что они не берут комиссию за проведение платежных поручений и у них одни из самых больших лимитов на перевод денег на карту, на этом тарифе до 1 000 000 ₽. У банка активная поддержка в чате прямо на сайте в формате 24/7, мы провели эксперимент в разное время заходили на сайт и писали в чат — нам всегда отвечали в первую же минуту. Это технологичный банк, который старается внедрять полезные технологии, например при создании платежа вы можете сфотографировать счет, система сама распознает все данные и внесет в нужные поля. Из минусов банка в отзывах обычно упоминают отказ работать с некоторыми клиентами. Это банк, служба безопасности которой очень тщательно подбирает клиентов, с кем она будет работать, а с кем нет.

Так, по вводным данным за месяц работы на тарифе, придется заплатить 3 500 рублей за обслуживание счета. Вывод 700 000 рублей входит в лимит бесплатного вывода до 1 000 000 рублей, а платежи, как известно, бесплатны.

Часть 2. Для ООО

Такие банки как BLANC, ВТБ и Точка - это одни из тех банков которые не разделяют тарифы для ИП и ООО. А у других банков не оказалось тарифов более выгодных для ООО чем у представленных трех. Поэтому для ООО рейтинг банков для выгодного снятия 700 000 рублей и совершения 15 платежей такой же как и для ИП.