Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.
Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.
Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.
Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.
Вводные данные
Для вывода денег с расчетного счета обычно их переводят на свою дебетовую карту, либо сразу снимают с бизнес-карты в банкомате. Выгоднее использовать первый вариант, т.к. у них лимиты в несколько раз больше на бескомиссионный вывод. По бизнес-карте обычно снимают, когда нужно мгновенно получить деньги, либо переводят небольшую сумму (у многих банков 10 000 - 50 000 ₽ в месяц можно снимать с банкомата бесплатно). Также есть еще зарплатный проект, но эту тему мы разбираем в отдельной статье.
Платежное поручение — это документ, который исполняет банк, чтобы перевести деньги на другой счёт безналичным способом, например за доставку воды или за аренду офиса. Налоговые и другие бюджетные платежи, как правило банки не облагают этой комиссией. В основном банки берут от 20 до 100 рублей за 1 платежное поручение, при этом есть тарифы, у которых любое количество платежей бесплатно.
Для расчетов по определению самого выгодного тарифа возьмем вводные данные на основе которых будут подбираться тарифы. Если хотите определить самый выгодный тариф исходя из показателей вашего бизнеса, то можете воспользоваться калькулятором стоимости РКО, о котором речь идет чуть ниже в статье.<br><br>Итак, в качестве вводных данных будут: необходимость вывода со счета 1 млн рублей и совершение 20 платежей в месяц. Внесение наличных, допустим, не требуется.
Часть 1. Для ИП
Хотя и 1 000 000 ₽ в месяц сумма достаточно внушительная для большой доли предпринимателей, есть банки которые позволяют выводить такие суммы без комиссии. Зарабатывают они, в таких случаях, в основном, на стоимости ежемесячного обслуживания, и, возможно, на комиссиях за платежи.
Для того, чтобы выявить какой тариф будет дешевле всех, воспользуемся калькулятором стоимости РКО и внесем наши данные (можете прямо в эту форму внести свои данные и нажать «Показать стоимость тарифов», система произведет расчет):
Рассмотрим TOP-5 лучших по экономии тарифов
1, 2 и 3 места: банк ВТБ, тарифы «Самое важное», «Все включено», «На старте» соответственно
По выводу 1 000 000 рублей и и совершению 20 платежей первые три самых выгодных тарифа среди банков получают тарифы банка ВТБ. Во многом это по тому, что на тарифах банка ВТБ вывод дивидендов в любом объеме не облагается комиссией. Здесь два важных момента:
1. переводить не на любую карту, а именно на свою дебетовую карту (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты).
2. В назначении платежа указать: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности.
В этом случае комиссия списываться не будет. К нам обращалось много клиентов ВТБ за разъяснениями, некоторые с пеной у рта доказывали, что это невозможно, т.к. они по несколько лет не соблюдали хотя бы одно из условий (как правило, это назначение платежа) и выводили средства с комиссией. Но потом делали все как мы говорим и все получалось.
ВТБ входит в список системно-значимых банков. Если внимательно почитать отзывы и поискать слабые стороны, то оно как правило касается юзабилити, удобства мобильного приложения. Здесь стоит отметить, что в 2021 году компания обновила его, ждем новые отзывы.
Так, первое место как самый выгодный тариф для вывод 1 млн рублей и совершения 20 платежей занимает тариф «Самое важное» от банка ВТБ. Нужно будет заплатить только 1 200 рублей в месяц за обслуживание счета. За это клиент получает 30 бесплатных платежей и, как отмечали выше, вывод средств без комиссии.
Второе место получает тариф «Все включено». От предыдущего тарифа условия отличаются только тем что ежемесячная плата за обслуживание составляет 1 900 рублей, и за это клиент получает 60 бесплатных платежей.
Третье место получает тариф «На старте» от ВТБ. На этом тарифе ежемесячная плата составляет всего 199 рублей, но за это дается всего лишь 5 бесплатных платежей. Для покрытия потребностей из вводных данных 15 платежей потребуется оплатить. Итого по вводным данным за месяц клиент заплатит 2449 рублей из которых 199 рублей плата за обслуживание и 2250 рублей за 15 платежей (по 150 рублей каждый).
тариф На старте
физ. лица без комиссии
тариф Самое важное
физ. лица без комиссии
тариф Все включено
физ. лица без комиссии
4 место: банк Точка, тариф «Развитие»
Про Точку теперь знают практически все предприниматели. И если раньше к нему было отношение: «А если его закроют, как все небольшие банки», то теперь многие в курсе, что он входит в группу банка «Открытие», а он как и «ВТБ» входит в список системно-значимых.
К плюсам Точки можно отнести то, что они не берут комиссию за проведение платежных поручений и у них одни из самых больших лимитов на перевод денег на карту, на этом тарифе до 1 000 000 ₽. У банка активная поддержка в чате прямо на сайте в формате 24/7, мы провели эксперимент в разное время заходили на сайт и писали в чат — нам всегда отвечали в первую же минуту. Это технологичный банк, который старается внедрять полезные технологии, например при создании платежа вы можете сфотографировать счет, система сама распознает все данные и внесет в нужные поля. Из минусов банка в отзывах обычно упоминают отказ работать с некоторыми клиентами. Это банк, служба безопасности которой очень тщательно подбирает клиентов, с кем она будет работать, а с кем нет.
Так, по вводным данным за месяц работы на тарифе, придется заплатить 3 500 рублей за обслуживание счета. Вывод 1 млн рублей входит в лимит бесплатного вывода, а платежи, как известно, бесплатны.
тариф Развитие
физ. лица без комиссии
5 место: банк BLANC, тариф «Большой»
BLANC - это банк открывшийся в середине 2021 года, и ставящий целью изменение сложившейся системы работы банков с клиентами. Основные тезисы банка следующие:
- мобильного приложения должно быть достаточно для совершения абсолютно всех операций по расчетному счету;
- тарифные планы которые предприниматель формирует сам, выбирая необходимые только для него опции и услуги;
- сведение к минимуму бюрократии при взаимодействии с банком;
- поддержка которая воспринимает клиента как клиента а не попрошайку.
Хотя банк BLANC открыт недавно, опасаться за его стабильность не стоит, т.к. он входит в банковскую группу МКБ, который состоит в перечне из 13 системно значимых банков ЦБ РФ.
Набор необходимых опций, услуг и лимитов в банке BLANC предприниматель формирует сам, по умолчанию предпринимателю подключается тариф с бесплатным обслуживанием, где каждый месяц можно бесплатно выводить до 250 000 и переводить 5 платежей.
На тарифе «Большой» платежи юр. лицам и ИП бесплатны в неограниченном количестве, и можно без комиссии выводить со счета до 1.5 млн рублей. Этих параметров достаточно чтобы удовлетворить потребности из вводных данных. Месяц обслуживания на таком тарифе стоит 5 000 рублей.
тариф Большой
физ. лица без комиссии
Часть 2. Для ООО
Так как банки ВТБ, Точка и BLANC не разделяют тарифы для ИП и ООО, в случае с расчетами для ООО места распределены так же как и в случае с ИП. Значит у банков которые разделяют тарифы для ИП и ООО тарифы для не лучше ни для ИП ни для ООО. Поэтому для ООО рейтинг банков для выгодного снятия 700 000 рублей и совершения 15 платежей такой же как и для ИП.
