Как ИП и ООО выбрать тариф для расчетного счета?

Как ИП и ООО выбрать тариф для расчетного счета?

0
Поделиться:

Как выбрать расчетный счет предпринимателю и не запутаться среди сотен тарифов? Часто нас просят подсказать — какой банк самый лучший для открытия РКО! Но истина в том, что нет универсального ответа, который подошел бы всем. У одного обороты сотни тысяч рублей, у другого сотни миллионов и каждый из них будет выбирать банк исходя из стоимости и других критериев. Например, для одного важно  удобное мобильное приложение, а другого интересует финмониторинг (чтобы по каждому крупному платежу счет не блокировали).

В этом статье мы даем инструкцию, следуя которой каждый ИП и ООО за 2 шага сможет подобрать расчетный счет с учетом своих интересов.

 Шаг №1. В калькуляторе расчетного счета  заполните 4 поля:

Результат поиска при подборе расчетного счета для ИП и ООО
Результат поиска при подборе расчетного счета для ИП и ООО
  • Разница между тарифами для ИП и ООО

Важное отличие в тарифах банка между ИП и ООО кроются в беспроцентном лимите на вывод средств. Распространенная практика, когда ИП может выводить со счета до 150 000 ₽ без комиссии, тогда как этот же тариф для ООО предполагает бесплатный вывод не более 50 000 ₽. При этом форма регистраций никак не влияет на цену за обслуживание, комиссии за проведение платежных поручений и пополнение счета. Стоит отметить, что в последние годы становится все больше банков, которые стирают эту грань и не делают различий в тарифах между индивидуальным предпринимателем и обществом с ограниченной ответственностью.

  • Вывод денег на карту

Вывод денег на свою карту является самым дешевым и распространенным способом, тогда как обналичивание через банкомат или кассу банка менее выгоден. Обычно если бесплатный вывод на карту составляет 300 000 ₽, то у большинства банков лимит на снятие денег с корпоративной карты в банкомате составляет не более 50 000 ₽. При превышении этой суммы начинает удерживаться комиссия банка. Есть банки, которые привязывают своих клиентов к своим дебетовым картам за счет того, что лимиты на снятие по ним более выгодны. Но с каждым годом таких банков все меньше, обычно деньги можно переводить на любую свою дебетовую карту, не важно выпущена она Сбером или Тиньковым.

  • Количество платежей другим юридическим лицам

Платежное поручение — это оплата с вашего счета на другой счет, например, за аренду офиса или за печать каталогов. Обычно за платежи внутри одного банка комиссия не удерживается (например у вас расчетный счет у ВТБ и оплачиваете вы за буклеты типографии, у которой тоже расчетный счет в этом банке). Но, как правило, у всех контрагентов счета в разных банках и когда вы отправляете платежное поручение в другой банк за каждую операцию взымается комиссия. У большинства тарифов за каждый проведенных платеж снимается комиссия, в основном она составляет от 20 до 100 рублей. При этом есть банки, которые вообще не удерживают комиссию за платежное поручение, вы сможете это увидеть, когда получите результаты выдачи калькулятора. 

  • Внесение наличных на счет

Ситуация возникает, когда нужно оплатить клиенту переводом с расчетного счета, а средств на балансе не достаточно. В этом случае самый распространенный способ - пополнение бизнес-карты, как правило через банкомат. Также есть банки, которые отказались от комиссии за пополнение расчетного счета, но в большинстве своем эта услуга платная.

Нажимаем «Показать стоимость тарифов».

Наш сервис проведет расчеты по базе более 50-ти тарифов и покажет  стоимость расчетного счета с учетом обслуживания, комиссии за вывод денег, за проведение платежных поручений и пополнение. Сортировка настроена от самого дешевого к более дорогим вариантам.

Если вас интересует только экономическая сторона вопроса, то этого достаточно, чтобы определиться с выбором банка и тарифа.

Но как правило дешевая цена не всегда является единственным фактором в выборе счета. Поэтому переходим ко второму шагу.

2. Выбор счета по рейтингу

В нашем сервисе это можно сделать на странице рейтинга и указать важные для вас характеристики. Например, для вас ключевым в выборе счета является «удобное мобильное приложение» и «адекватный финмониторинг».

Подбор расчетного счета по критериям
Подбор расчетного счета по критериям

Разберем все предлагаемые варианты:

  • Удобство мобильного приложения

Одни приложения годятся разве, что баланс смотреть, а есть такие, где достаточно сфотографировать платеж и он сам автоматически заполнит все поля. Оценивается не только технологичность, но и удобство пользовательского интерфейса.

  • Адекватность финмониторинга

При переводе свыше 600 000 ₽ (а иногда и свыше 400 000 ₽) все платежи попадают под контроль финмониторинга. Банк имеет право заблокировать счет и запросить документы, чтобы убедиться в легальности сделки. И какие то банки часто кошмарят этим предпринимателей, а какие то более лояльны.

  • Скорость платежей

Если для вас критично, чтобы платежи уходили от вашего банка за считанные часы, а не «стандартные 1-2 дня».

  • Клиентоориентированность

На сколько быстро и профессионально отвечает техническая поддержка, какие средства коммуникаций используют (только по почте или можно написать в чат вацап), можно ли получать помощь в формате 24/7.

  • Эквайринг / онлайн касса

На сколько гибкие тарифы и удобство работы с банком.

  • Зарплатный проект

На сколько удобно переводить заработную плату, как быстро деньги доходят до сотрудников.

  • Онлайн бухгалтерия

Тарифы и удобство ведения отчетности.

  • Валютный контроль (ВЭД)

На сколько комфортно принимать оплату, либо оплачивать счета зарубежным контрагентам, постановка контракта на учет, скорость проводок,  курс обмена и т.п.

На основании голосования наших пользователей формируется единый рейтинг, который подскажет какой банк наилучшим образом подходит под ваш запрос.

В результатах поиска вы увидите какие тарифы, которые наилучшим образом подходят под ваш запрос.

Из первого шага у вас есть информация о том, какие тарифы подходят вам с экономической точки, а из второго шага какие подходят под ваши запросы. Если среди них есть одни и те же тарифы, то следует внимательно изучить описание каждого из них, почитать отзывы, посмотреть рейтинг, ознакомиться с видео обзором. Это поможет принять окончательное решение, выбрать банк, соответствующий вашим требованиям.

Успехов вам, в развитии вашего бизнеса.

P.S. Если вы считаете, что нужно добавить еще какие то поля в калькулятор или в подбор по критериям — напишите об этом в комментариях, мы рассмотрим техническую возможность внедрения.

Вадим Трифонов
Вадим Трифонов
Специалист РКО с 10-летним стажем
info@tarify-rko.ru
Поделиться: