Расчетный счет для ИП и ООО с выводом до 150 000 ₽ в месяц

Расчетный счет для ИП и ООО с выводом до 150 000 ₽ в месяц

0
Поделиться:

Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.

Про разницу в тарифах

Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.

Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Модульбанк, Бланк не разделяют и делают единые тарифы для всех, как для индивидуальных предпринимателей, так и для организаций. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику.

Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.

Наши вводные данные:

Для вывода денег с расчетного счета обычно их переводят на свою дебетовую карту, либо сразу снимают с бизнес-карты в банкомате. Выгоднее использовать первый вариант, т.к. у них лимиты в несколько раз больше на без комиссионный вывод. По бизнес-карте обычно снимают, когда нужно мгновенно получить деньги, либо переводят небольшую сумму (у многих банков 10 000 - 50 000 ₽ в месяц можно снимать с банкомата бесплатно). Также есть еще зарплатный проект, но эту тему мы разбираем в отдельной статье.

Платежные поручения — это оплата контрагентам с расчетного счета (безналичным способом), например за доставку воды или за аренду офиса. Налоговые и другие бюджетные платежи, как правило банки не облагают этой комиссией. В основном банки берут от 20 до 100 рублей за 1 платежное поручение, при этом есть тарифы, у которых любое количество платежек бесплатно.

Часть 1. Для ИП

У многих банков для индивидуальных предпринимателей есть тарифы с бесплатным обслуживанием, у которых вывод до 150 000 ₽ не облагается комиссией. Но как правило у них дорогие платежные поручения, у некоторых банков доходят до 100 ₽ / шт. Если у вас мало платежных поручений и сумма вывода редко превышает 150 000 ₽, то вы можете вообще не платить за обслуживание, но если у вас много платежных поручений, то они могут выйти дороже чем тариф с платным обслуживанием.

Для того, чтобы выявить какой тариф будет дешевле всех, воспользуется калькулятором стоимости РКО и внесем наши данные (можете прямо в эту форму внести свои данные и нажать «Показать стоимость тарифов», система произведет расчет):

Калькулятор стоимости счета
Укажите форму регистрации и примерные данные в месяц:
Форма регистрации
Введите примерные данные в месяц:
Вывод денег на карту:
(Сбер, Тиньков и т.п.)
Количество платежей
другим юр. лицам
Внесение наличных
на счет

Рассмотрим TOP-5 тарифов поисковой выдачи:

1 место: банк ВТБ, тариф «На старте»

Банк ВТБ, тариф «На старт
Банк ВТБ, тариф «На старт

Это тот самый банк, в котором любую сумму можно перевести на карту физического лица без комиссий. Здесь два важных момента:

1. переводить не на любую карту, а именно на свою дебетовую карту (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты).

2.  В назначении платежа указать: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности.

В этом случае комиссия списываться не будет. К нам обращалось много клиентов ВТБ за разъяснениями, некоторые с пеной у рта доказывали, что это невозможно, т.к. они по несколько лет не соблюдали хотя бы одно из условий (как правило, это назначение платежа) и выводили средства с комиссией. Но потом делали все как мы говорим и все получалось.

ВТБ входит в список системно-значимых банков. Если внимательно почитать отзывы и поискать слабые стороны, то оно как правило касается юзабилити, удобства мобильного приложения. Здесь стоит отметить, что в 2021 году компания обновила его, ждем новые отзывы.

2 место: банк Точка, тариф «Начало»

Расчетный счет в банке Точка,
тариф Начало
2 месяца в подарок
1 место в рейтинге
5.0/5
Обслуживание
700
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
400 000
Платеж в другие банки
бесплатно
Внесение наличных без комиссии
100 000

Банк Точка, тариф «Начало»
Банк Точка, тариф «Начало»

Про Точку теперь знают практически все предприниматели. И если раньше к нему было отношение: «А если его закроют, как все небольшие банки», то теперь многие в курсе, что он входит в группу банка «Открытие», а он как и «ВТБ» входит в список системно-значимых.

Итоговое обслуживание счета составит 700 ₽.

К плюсам Точки можно отнести то, что они не берут комиссию за проведение платежных поручений и у них одни из самых больших лимитов на перевод денег на карту, на этом тарифе до 400 000 ₽. У банка активная поддержка в чате прямо на сайте в формате 24/7, мы провели эксперимент в разное время заходили на сайт и писали в чат — нам всегда отвечали в первую же минуту. Это технологичный банк, который старается внедрять полезные технологии, например при создании платежа вы можете сфотографировать счет, система сама распознает все данные и внесет в нужные поля. Из минусов банка в отзывах обычно упоминают отказ работать с некоторыми клиентами. Это банк, служба безопасности которой очень тщательно подбирает клиентов, с кем она будет работать, а с кем нет.

Часть 2. Для ООО

2 место: банк Точка, тариф «Начало»

Банк Точка, тариф «Начало»
Банк Точка, тариф «Начало»

Про Точку теперь знают практически все предприниматели. И если раньше к нему было отношение: «А если его закроют, как все небольшие банки», то теперь многие в курсе, что он входит в группу банка «Открытие», а он как и «ВТБ» входит в список системно-значимых.

Итоговое обслуживание счета составит 700 ₽.

К плюсам Точки можно отнести то, что они не берут комиссию за проведение платежных поручений и у них одни из самых больших лимитов на перевод денег на карту, на этом тарифе до 400 000 ₽. У банка активная поддержка в чате прямо на сайте в формате 24/7, мы провели эксперимент в разное время заходили на сайт и писали в чат — нам всегда отвечали в первую же минуту. Это технологичный банк, который старается внедрять полезные технологии, например при создании платежа вы можете сфотографировать счет, система сама распознает все данные и внесет в нужные поля. Из минусов банка в отзывах обычно упоминают отказ работать с некоторыми клиентами. Это банк, служба безопасности которой очень тщательно подбирает клиентов, с кем она будет работать, а с кем нет.

Для того, чтобы выявить какой тариф 

Вадим Трифонов
Вадим Трифонов
Специалист РКО с 10-летним стажем
info@tarify-rko.ru
Поделиться: