Расчетный счет для ИП и ООО с выводом до 150 000 ₽ в месяц

Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.

Про разницу в тарифах

Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.

Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.

Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.

Вводные данные

Для вывода денег с расчетного счета обычно их переводят на свою дебетовую карту, либо сразу снимают с бизнес-карты в банкомате. Выгоднее использовать первый вариант, т.к. у них лимиты в несколько раз больше на бескомиссионный вывод. По бизнес-карте обычно снимают, когда нужно мгновенно получить деньги, либо переводят небольшую сумму (у многих банков 10 000 - 50 000 ₽ в месяц можно снимать с банкомата бесплатно). Также есть еще зарплатный проект, но эту тему мы разбираем в отдельной статье.

Платежное поручение — это документ, который исполняет банк, чтобы перевести деньги на другой счёт безналичным способом, например за доставку воды или за аренду офиса. Налоговые и другие бюджетные платежи, как правило банки не облагают этой комиссией. В основном банки берут от 20 до 100 рублей за 1 платежное поручение, при этом есть тарифы, у которых любое количество платежек бесплатно.

Часть 1. Для ИП

У многих банков для индивидуальных предпринимателей есть тарифы с бесплатным обслуживанием, у которых вывод до 150 000 ₽ не облагается комиссией. Но как правило у них дорогие платежные поручения, у некоторых банков доходят до 100 ₽ / шт. Если у вас мало платежных поручений и сумма вывода редко превышает 150 000 ₽, то вы можете вообще не платить за обслуживание, но если у вас много платежных поручений, то они могут выйти дороже чем тариф с платным обслуживанием.

Для того, чтобы выявить какой тариф будет дешевле всех, воспользуется калькулятором стоимости РКО и внесем наши данные (можете прямо в эту форму внести свои данные и нажать «Показать стоимость тарифов», система произведет расчет):

Рассмотрим TOP-5 лучших по экономии тарифов

1 место: банк BLANC, тариф «Бесплатный»

BLANC - это банк открывшийся в середине 2021 года, и ставящий целью изменение сложившейся системы работы банков с клиентами. Основные тезисы банка следующие:

• мобильного приложения должно быть достаточно для совершения абсолютно всех операций по расчетному счету;
• тарифные планы которые предприниматель формирует сам, выбирая необходимые только для него опции и услуги;
• сведение к минимуму бюрократии при взаимодействии с банком;
• Поддержка которая воспринимает клиента как клиента а не попрошайку.

Набор необходимых опций, услуг и лимитов в банке BLANC предприниматель формирует сам, по умолчанию предпринимателю подключается тариф с бесплатным обслуживанием, где каждый месяц можно бесплатно выводить до 250 000 и переводить 5 платежей.

Хотя банк BLANC открыт недавно, опасаться за его стабильность не стоит, т.к. он входит в банковскую группу МКБ, который состоит в перечне из 13 системно значимых банков ЦБ РФ.

Таким образом мы укладываемся в рамки вводных данных, и за месяц нужно будет заплатить всего 50 рублей за совершение 6-го платежа, т.к. первые 5 будут бесплатны.

2 место: банк ВТБ, тариф «На старте»

Это тот самый банк, в котором любую сумму можно перевести на карту физического лица без комиссий. Здесь два важных момента: 

1. переводить не на любую карту, а именно на свою дебетовую карту (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты). 

2.  В назначении платежа указать: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности. 

В этом случае комиссия списываться не будет. К нам обращалось много клиентов ВТБ за разъяснениями, некоторые с пеной у рта доказывали, что это невозможно, т.к. они по несколько лет не соблюдали хотя бы одно из условий (как правило, это назначение платежа) и выводили средства с комиссией. Но потом делали все как мы говорим и все получалось.

ВТБ входит в список системно-значимых банков. Если внимательно почитать отзывы и поискать слабые стороны, то оно как правило касается юзабилити, удобства мобильного приложения. Здесь стоит отметить, что в 2021 году компания обновила его, ждем новые отзывы.

По вводным данным за месяц работы на этом тарифе нужно будет заплатить 349 рублей: 199 рублей за обслуживание и 150 рублей за 6-й платеж.

3 место: Сбер Банк, тариф «Лёгкий старт»

С этим банком знакомы все, поэтому какое-либо вводное описание будет лишним. Приложение у банка неплохое. Но предприниматели жалуются на Финмониторинг в этом банке.

На тарифе «Легкий старт» от Сбер Банка предусмотрено бесплатное обслуживание, вывод средств до 300 000 рублей бесплатно и 3 бесплатных платежа. Поэтому по вводным данным за месяц работы на тарифе "Легкий старт" от Сбер Банка придется заплатить 597 рублей за 3 платежа (по 199 рублей за платеж). Из минусов — на этом тарифе одни из самых высоких цен за платежные поручения на рынке, поэтому если у вас много платежей, то итоговая сумма обслуживания может быть высокой.

4 место: банк Точка, тариф «Начало»

Про Точку теперь знают практически все предприниматели. И если раньше к нему было отношение: «А если его закроют, как все небольшие банки», то теперь многие в курсе, что он входит в группу банка «Открытие», а он как и «ВТБ» входит в список системно-значимых.

К плюсам Точки можно отнести то, что они не берут комиссию за проведение платежных поручений и у них одни из самых больших лимитов на перевод денег на карту, на этом тарифе до 400 000 ₽. У банка активная поддержка в чате прямо на сайте в формате 24/7, мы провели эксперимент в разное время заходили на сайт и писали в чат — нам всегда отвечали в первую же минуту. Это технологичный банк, который старается внедрять полезные технологии, например при создании платежа вы можете сфотографировать счет, система сама распознает все данные и внесет в нужные поля. Из минусов банка в отзывах обычно упоминают отказ работать с некоторыми клиентами. Это банк, служба безопасности которой очень тщательно подбирает клиентов, с кем она будет работать, а с кем нет.

Так, по вводных данных за месяц работы на тарифе, придется заплатить 700 рублей за обслуживание счета. Вывод 150 000 рублей и 6 платежей входят в бесплатные лимиты.

5 место: банк Модульбанк, тариф «Оптимальный»

Модульбанк тоже один из немногих современных и гибких банков, ориентированных на микро, малых и средних предпринимателей. У банка простые и понятные тарифы, различные сервисы для бизнеса, удобное мобильное приложение и интернет-банк. Модульбанк старается внедрять различные удобные фишки для предпринимателей: например специальная опция для тех кто торгует на маркетплейсах.

По вводных данных на тарифе "Оптимальный" предпринимателю нужно будет заплатить 804 рубля. Из них 690 рублей за обслуживание и 114 рублей за 6 платежей (по 19 рублей за каждый)

Часть 2. Для ООО

Так как многие банки не разделяют тарифы ИП и организаций, рейтинг банков по ООО не сильно отличается от рейтинга ИП. Подробные описания банков дублировать не будем, с ними можно ознакомиться в тарифах для ИП.

1 место: банк BLANC, тариф «Бесплатный»

Первое место занял банк BLANC. Владельцу ООО вывод 150 000 рублей в месяц и проведение 6 платежей также обойдутся в 50 рублей (стоимость 6-го платежа).

2 место: банк ВТБ, тариф «На старте»

Со вторым местом ситуация аналогичная: 349 рублей в месяц: 199 рублей за обслуживание и 150 рублей за 6-й платеж.

3 место: банк Точка, тариф «Начало»

В отличае от расчетов для ИП, здесь на третьем месте оказался банк Точка, а не Сбер Банк. Это из-за того что у Сбер Банка тарифы для ИП и ООО отличаются.

Работа на этом тарифе обойдется в 700 рублей. Это стоимость абонентского обслуживания на тарифе, платежные поручения — бесплатно.

4 место: банк Модульбанк, тариф «Оптимальный»

Как и в случае с ИП за вывод 150 000 рублей и совершение 6 платежей в месяц нужно будет заплатить 804 рубля: 690 за обслуживание и 114 за 6 платежей (по 19 рублей за каждый).

5 место: банк BLANC, тариф «Базовый»

На этом тарифе установлена абонентская плата в размере 1 000 рублей в месяц. На тарифе бесплатный вывод до 700 000 рублей в месяц и бесплатные 20 платежей в месяц. Этих лимитов более чем достаточно для покрытия потребностей из вводных данных. Поэтому за вывод 150 000 рублей и совершение 6 платежей дополнительно ничего платить не придется, только абонентскую плату в размере 1 000 рублей.