Расчетный счет для ИП и ООО с выводом до 300 000 ₽ в месяц

Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.

Про разницу в тарифах

Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.

Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.

Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.

Вводные данные

Для вывода денег с расчетного счета обычно их переводят на свою дебетовую карту, либо сразу снимают с бизнес-карты в банкомате. Выгоднее использовать первый вариант, т.к. у них лимиты в несколько раз больше на бескомиссионный вывод. По бизнес-карте обычно снимают, когда нужно мгновенно получить деньги, либо переводят небольшую сумму (у многих банков 10 000 - 50 000 ₽ в месяц можно снимать с банкомата бесплатно). Также есть еще зарплатный проект, но эту тему мы разбираем в отдельной статье.

Платежное поручение — это документ, который исполняет банк, чтобы перевести деньги на другой счёт безналичным способом, например за доставку воды или за аренду офиса. Налоговые и другие бюджетные платежи, как правило банки не облагают этой комиссией. В основном банки берут от 20 до 100 рублей за 1 платежное поручение, при этом есть тарифы, у которых любое количество платежек бесплатно.

Часть 1. Для ИП

Хотя и 300 000 ₽ в месяц сумма не малая, есть банки которые позволяют выводить такие суммы без комиссии. При этом плата за обслуживание счета может быть довольно небольшой. Может оказаться так, что и платежи будут стоить вполне приемлемо.

Для того, чтобы выявить какой тариф будет дешевле всех, воспользуется калькулятором стоимости РКО и внесем наши данные (можете прямо в эту форму внести свои данные и нажать «Показать стоимость тарифов», система произведет расчет):

Рассмотрим TOP-5 лучших по экономии тарифов

1 место: банк Точка, тариф «Начало»

Про Точку теперь знают практически все предприниматели. И если раньше к нему было отношение: «А если его закроют, как все небольшие банки», то теперь многие в курсе, что он входит в группу банка «Открытие», а он как и «ВТБ» входит в список системно-значимых.

К плюсам Точки можно отнести то, что они не берут комиссию за проведение платежных поручений и у них одни из самых больших лимитов на перевод денег на карту, на этом тарифе до 400 000 ₽. У банка активная поддержка в чате прямо на сайте в формате 24/7, мы провели эксперимент в разное время заходили на сайт и писали в чат — нам всегда отвечали в первую же минуту. Это технологичный банк, который старается внедрять полезные технологии, например при создании платежа вы можете сфотографировать счет, система сама распознает все данные и внесет в нужные поля. Из минусов банка в отзывах обычно упоминают отказ работать с некоторыми клиентами. Это банк, служба безопасности которой очень тщательно подбирает клиентов, с кем она будет работать, а с кем нет.

Так, по вводных данных за месяц работы на тарифе, придется заплатить 700 рублей за обслуживание счета. Вывод 150 000 рублей входит в лимит бесплатного вывода до 400 000 рублей, а платежи, как известно, бесплатны.

2 место: банк Модульбанк, тариф «Оптимальный»

Модульбанк тоже один из немногих современных и гибких банков, ориентированных на микро, малых и средних предпринимателей. У банка простые и понятные тарифы, различные сервисы для бизнеса, удобное мобильное приложение и интернет-банк. Модульбанк старается внедрять различные удобные фишки для предпринимателей: например специальная опция для тех кто торгует на маркетплейсах.

По вводных данных на тарифе "Оптимальный" предпринимателю нужно будет заплатить 880 рублей. Из них 690 рублей за обслуживание и 190 рублей за 10 платежей (по 19 рублей за каждый)

3 место: банк ВТБ, тариф «На старте»

Это тот самый банк, в котором любую сумму можно перевести на карту физического лица без комиссий. Здесь два важных момента: 

1. переводить не на любую карту, а именно на свою дебетовую карту (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты). 

2.  В назначении платежа указать: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности. 

В этом случае комиссия списываться не будет. К нам обращалось много клиентов ВТБ за разъяснениями, некоторые с пеной у рта доказывали, что это невозможно, т.к. они по несколько лет не соблюдали хотя бы одно из условий (как правило, это назначение платежа) и выводили средства с комиссией. Но потом делали все как мы говорим и все получалось.

ВТБ входит в список системно-значимых банков. Если внимательно почитать отзывы и поискать слабые стороны, то оно как правило касается юзабилити, удобства мобильного приложения. Здесь стоит отметить, что в 2021 году компания обновила его, ждем новые отзывы.

По вводным данным за месяц работы на этом тарифе нужно будет заплатить 949 рублей: 199 рублей за обслуживание и 750 рублей за 10 платежей.

4 место: Сбер Банк, тариф «Набирая обороты»

С этим банком знакомы все, поэтому какое-либо вводное описание будет лишним. Приложение у банка неплохое. Но предприниматели жалуются на Финмониторинг в этом банке.

На тарифе «Набирая обороты» от Сбер Банка предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание в размере 990 рублей. Такой тариф дает бесплатный вывод до 300 000 рублей и 10 бесплатных платежей. Поэтому по вводным данным за месяц работы на тарифе "Набирая обороты" от Сбер Банка нужно будет заплатить только плату за обслуживание в размере 990 рублей. Из минусов — на этом тарифе одни из самых высоких цен за платежные поручения на рынке: 100 рублей/платеж. поэтому если у вас много платежей, то итоговая сумма обслуживания может быть высокой.

5 место: банк BLANC, тариф «Базовый»

BLANC - это банк открывшийся в середине 2021 года, и ставящий целью изменение сложившейся системы работы банков с клиентами. Основные тезисы банка следующие:

• мобильного приложения должно быть достаточно для совершения абсолютно всех операций по расчетному счету;
• тарифные планы которые предприниматель формирует сам, выбирая необходимые только для него опции и услуги;
• сведение к минимуму бюрократии при взаимодействии с банком;
• поддержка которая воспринимает клиента как клиента а не попрошайку.

Хотя банк BLANC открыт недавно, опасаться за его стабильность не стоит, т.к. он входит в банковскую группу МКБ, который состоит в перечне из 13 системно значимых банков ЦБ РФ.

Набор необходимых опций, услуг и лимитов в банке BLANC предприниматель формирует сам, по умолчанию предпринимателю подключается тариф с бесплатным обслуживанием, где каждый месяц можно бесплатно выводить до 250 000 и переводить 5 платежей.

Но по вводным данным больше подходит тариф "Базовый", на котором 20 бесплатных платежей в месяц и вывод до 700 000 рублей в месяц бесплатно. Плата за обслуживание составляет 1 000 рублей в месяц.

Часть 2. Для ООО

Так как многие банки не разделяют тарифы ИП и организаций, рейтинг банков по ООО не сильно отличается от рейтинга ИП. Подробные описания банков дублировать не будем, с ними можно ознакомиться в тарифах для ИП.

1 место: банк Точка, тариф «Начало»

Так как тарифы для ИП и организаций в Точке не отличаются, тариф "Начало" снова занимает первое место со стоимостью обслуживания 700 рублей, бесплатным выводом до 400 000 рублей и бесплатными платежными поручениями.

2 место: банк ВТБ, тариф «На старте»

Со вторым местом ситуация аналогичная: единый тариф для ИП и юрлиц. По вводным данным нужно заплатить 949 рублей в месяц: 199 рублей за обслуживание и 750 рублей за 10 платежей.

3 место: банк BLANC, тариф «Базовый»

Третье место занял банк BLANC. Владельцу ООО вывод 300 000 рублей в месяц и проведение 10 платежей также обойдутся в 1000 рублей (стоимость обслуживания счета).

4 место: банк ВТБ, тариф «Самое важное»

Один из самых хороших тарифов: ежемесячное обслуживание в сумме 1 200 рублей, бесплатный вывод дивидендов и 30 бесплатных платежей. 

5 место: банк BLANC, тариф «Бесплатный»

Обслуживание на тарифе бесплатное. По вводным данным нужно будет заплатить 250 рублей за 5 платежей (первые 5 бесплатны) и комиссию в 3% за вывод 50 000 рублей, что составляет 1 500 рублей. Первые 250 000 рублей из 300 000 можно вывести бесплатно.

Итого по вводным данным нужно будет заплатить 1 750 рублей.