Расчетный счет для ИП и ООО с возможностью вывода до 5 млн ₽ в месяц

Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.

Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.

Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.

Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.

Вводные данные

Для вывода денег с расчетного счета обычно их переводят на свою дебетовую карту, либо сразу снимают с бизнес-карты в банкомате. Выгоднее использовать первый вариант, т.к. у них лимиты в несколько раз больше на бескомиссионный вывод. По бизнес-карте обычно снимают, когда нужно мгновенно получить деньги, либо переводят небольшую сумму (у многих банков 10 000 - 50 000 ₽ в месяц можно снимать с банкомата бесплатно). Также есть еще зарплатный проект, но эту тему мы разбираем в отдельной статье.

Платежное поручение — это документ, который исполняет банк, чтобы перевести деньги на другой счёт безналичным способом, например за доставку воды или за аренду офиса. Налоговые и другие бюджетные платежи, как правило банки не облагают этой комиссией. В основном банки берут от 20 до 100 рублей за 1 платежное поручение, при этом есть тарифы, у которых любое количество платежей бесплатно.

Часть 1. Для ИП

Хотя и 5 000 000 ₽ в месяц сумма достаточно внушительная для большой доли предпринимателей, есть банки которые позволяют выводить такие суммы без комиссии. Зарабатывают они, в таких случаях, в основном, на стоимости ежемесячного обслуживания, и, возможно, на комиссиях за платежи.

Для того, чтобы выявить какой тариф будет дешевле всех, воспользуемся калькулятором стоимости РКО и внесем наши данные (можете прямо в эту форму внести свои данные и нажать «Показать стоимость тарифов», система произведет расчет):

Рассмотрим TOP-5 лучших по экономии тарифов

1, 2 и 3 места: банк ВТБ, тарифы «Большие обороты», «Все включено», «Самое важное» соответственно

По выводу 5 000 000 рублей и и совершению 300 платежей первые три самых выгодных тарифа среди банков получают тарифы банка ВТБ. Во многом это по тому, что на тарифах банка ВТБ вывод дивидендов в любом объеме не облагается комиссией. Здесь два важных момента: 

1. переводить не на любую карту, а именно на свою дебетовую карту (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты). 

2.  В назначении платежа указать: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности. 

В этом случае комиссия списываться не будет. К нам обращалось много клиентов ВТБ за разъяснениями, некоторые с пеной у рта доказывали, что это невозможно, т.к. они по несколько лет не соблюдали хотя бы одно из условий (как правило, это назначение платежа) и выводили средства с комиссией. Но потом делали все как мы говорим и все получалось.

ВТБ входит в список системно-значимых банков. Если внимательно почитать отзывы и поискать слабые стороны, то оно как правило касается юзабилити, удобства мобильного приложения. Здесь стоит отметить, что в 2021 году компания обновила его, ждем новые отзывы.

1️⃣    Так, первое место  как самый выгодный тариф для вывод 5 млн рублей и совершения 300 платежей, занимает тариф «Большие обороты» от банка ВТБ. Нужно будет заплатить 7 000 рублей в месяц за обслуживание счета и 5 250 рублей за 300 платежей (по 35 ₽ за 150 шт. Первые 150 шт бесплатны). Это все платежи, т.к. вывод дивидендов без комиссии.

2️⃣.   Второе место получает тариф «Все включено». От предыдущего тарифа условия отличаются только тем что ежемесячная плата за обслуживание составляет 1 900 рублей, и за это клиент получает 60 бесплатных платежей. Соответственно остальные 240 платежей обойдутся в 12 000 рублей (50 ₽ за штуку). Итого 13 900 рублей в месяц.

3️⃣.   Третье место получает тариф «Самое важное» от ВТБ. На этом тарифе ежемесячная плата составляет всего 1 200 рублей, но за это дается всего лишь 30 бесплатных платежей. За остальные 270 рублей нужно будет доплатить 13 500 рублей (по 50 за платеж). Итого тариф обойдется в 14 700 рублей в месяц.

4 место: банк Точка, тариф «Корпоративный»

Про Точку теперь знают практически все предприниматели. И если раньше к нему было отношение: «А если его закроют, как все небольшие банки», то теперь многие в курсе, что он входит в группу банка «Открытие», а он как и «ВТБ» входит в список системно-значимых.

К плюсам Точки можно отнести то, что они не берут комиссию за проведение платежных поручений и у них одни из самых больших лимитов на перевод денег на карту, на этом тарифе до 10 000 000 ₽. У банка активная поддержка в чате прямо на сайте в формате 24/7, мы провели эксперимент в разное время заходили на сайт и писали в чат — нам всегда отвечали в первую же минуту. Это технологичный банк, который старается внедрять полезные технологии, например при создании платежа вы можете сфотографировать счет, система сама распознает все данные и внесет в нужные поля. Из минусов банка в отзывах обычно упоминают отказ работать с некоторыми клиентами. Это банк, служба безопасности которой очень тщательно подбирает клиентов, с кем она будет работать, а с кем нет.

Так, по вводным данным за месяц работы на тарифе, придется заплатить 25 000 рублей за обслуживание счета. Вывод 5 млн рублей входит в лимит бесплатного вывода, а платежи, как известно, бесплатны.

5 место: банк ВТБ, тариф «На старте»

Пятое место также достается банку ВТБ с тарифом "На старте". Хотя это и тариф для начинающих и вообще для микробизнеса, он всё равно выгоднее многих тарифов других банков. На этом тарифе установлена ежемесячная плата в 199 рублей. Дается 5 бесплатных платежей, далее 150 рублей за платеж. Но даже при такой стоимости платежей этот тариф выгоднее тарифов других банков. Всё из-за того что вывод средств в ВТБ идет без комиссии. Итого вывод 5 млн рублей и 300 платежей в месяц на этом тарифе обойдутся в 199₽ + 295 платежей * 150₽ = 44 449 рублей.

Часть 2. Для ООО

Так как банки ВТБ и Точка не разделяют тарифы для ИП и ООО, в случае с расчетами для ООО места распределены так же как и в случае с ИП. Поэтому для ООО рейтинг банков для выгодного снятия 5 млн рублей и совершения 300 платежей такой же как и для ИП.