Самый удобный банк для ИП

Как выбрать самый удобный банк для ИП

Звучит банально, но самым удобным может быть любой банк исходя из потребностей предпринимателя.

Мы лишь приведем параметры банков и по некоторым параметрам дадим список лучших банков для ИП (по мнению редакции). А какие параметры важны для вас, решать вам.

Как выбрать банк для ИП

Есть предприниматели, которые при выборе банка обращают внимание только на тарифы услуг, но это в корне не правильный подход. Тарифы мы разберем в этой статье чуть позже. А пока обратим внимание на другие важные параметры банков:

Мобильное приложение

Посмотрите оценки пользователей приложений в App Store и Google Play. Приложение — это интерфейс, через который вы чаще всего будете взаимодействовать с банком. Если оно жутко тормозит, малофункционально, то дискомфорт в работе обеспечен. Но не спешите списывать банк, возможно у него хороший интернет-банк и выгодные тарифы.

Удобство сайта интернет-банка

У большинства банков в мобильном приложении ограниченный функционал и если необходима какая-то специфическая операция, как например, подготовка документов, то необходимо использовать сайт. Узнайте, какие функции есть в личном кабинете. 

Например, банк Точка позволяет сканировать с картинки счет и автоматически заполнять поля, формируя платежное поручение. А банк Бланк позволяет все операции провести через мобильное приложение. 

Интернет-банк облегчает работу со счетом и в целом с банком. Важно, насколько продуман интерфейс, не виснет ли сайт. Подробнее об этом мы писали в статье с рейтингом удобства интернет-банков.

Адекватный финмониторинг и работа по 115-ФЗ

Банки мониторят денежные операции клиентов на предмет подозрительных операций, а также по  

 Некоторые банки при возникновении подозрений могут заблокировать расчетный счет без выяснения обстоятельств. А некоторые банки предупреждают если предприниматель своими операциями приближается к порогу подозрительности и не спешат сразу блокировать счет, а связываются и просят дать пояснения о некоторых операциях.

На основе отзывов мы составили свой рейтинг банков по адекватности финмониторинга. Его возглавляют:

• 1.Точка
• 2.Модульбанк
• 3.Делобанк

Клиентская поддержка

Посмотрите отзывы о поддержке. Уточните в какой временной промежуток дня работает поддержка, какой режим в выходные и праздники, есть ли чат с живыми людьми, а не ботами. 

Самые распространенные примеры технической поддержки реализованы через чат на сайте и в приложении (Тинькофф, Точка, Модульбанк, Бланк и т.д.), а например у ПромСвязьБанка через вапац.

Отделения и банкоматы

Да, сейчас почти все операции можно совершить онлайн. Стоит ли доверять банкам без отделений? Мнения разные и каждый человек сам аргументирует лучший для него вариант – с офисом или Интернет-банк.

При этом онлайн банки решили вопрос с банкоматами через партнерские соглашения и на сайтах банков можно посмотреть, какие у банков есть партены.

Совладелец Альфа-банка Петр Авен: Я был убежден, что людям наряду с компьютером и телефоном нужно живое общение. Я абсолютно убежден, что отделения будут нужны. И пример digital-банка «Тинькофф», который сейчас начал ставить в торговых точках свои уголки, где клиентам продаются кредитные карты, очень хорошо это показывает».

Основатель банка «Тинькофф» Олег Тиньков: «Мы сказали, что отделений быть не должно, 13 лет назад, и мы считаем, что эта модель правильная, модель будущего».

Это две точки зрения, которые имеют право на существование, каждый выбирает то, что ему по душе.

Надежность банка

О надежности банка могут говорить различные рейтинги и перечни. Во-первых, перечень системно значимых кредитных организаций от ЦБ РФ, который обновляется раз в год. Всего на конец 2021 года в перечень включены 13 банков, на долю которых приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора. Если у таких банков возникают финансовые проблемы, государство не оставляет их без помощи. Также есть рейтинги РА Эксперт, SME Banking Club, Forbes, АКРА а также международных рейтинговых агентств Fitch, Moody's, Financial Conduct Authority.

Операционный день

На этот пункт мало кто обращает внимание, но когда начинается непосредственная работа, то об этом параметре сразу вспоминают.

Время обработки платежей в банках отличается. Например, в ВТБ с 9:00 до 17:00 а в Тинькофф и АльфаБанке с 1:00 до 21:00. Если вы оплатите счет в 17:30 то в ВТБ он уйдет только на следующий. А если это произошло, в 17:30 в пятницу, то платеж увидят только в понедельник.

Бонусы за открытие счета

В некоторых банках практикуется прием, когда при открытии счета предприниматель получает бонусы на услуги партнеров банка. Набор бонусов в банках примерно одинаковый. В основном это реклама в интернете, скидка, подписка или пробный период на бизнес-сервисы, бизнес-услуги (создание сайта, электронный документооборот, онлайн бухгалтерия, телефония, такси и т.д.)

Продукты для участия в госзакупках

Если вы планируете участвовать в госзакупках то удобно будет если банк, в котором у вас расчетный счет, будет предоставлять вам еще и спецсчет и банковскую гарантию. Спецсчет можно открыть в утвержденных правительством России банках.

Список приведен на конец 2021 года. Актуальный перечень на сайте ЦБР 

Как выбрать расчетный счет для ИП

После того как разобрались с банками, поговорим об условиях тарифов: какой выбрать тариф для расчетного счета, на что обратить внимание при выборе тарифов, какие бывают подводные камни.

Вывод средств

Не все банки позволяют выводить деньги со счета без комиссии. Везде есть лимиты, где-то это 150 тыс. в месяц, а где-то 10 млн в месяц. Один банк сверх лимита берет 1% а другой может и 12%. 

Отдельным банком в этом списке можно отметить ВТБ, который при переводе денег на свою карту физ. лица не берет комиссию, даже если выводит 20 млн рублей. Если у вас большие суммы к выводу, то имеет смысл рассмотреть тарифы РКО этого банка.

Узнать в каком банке дешевле выводить средства можно с помощью Калькулятора РКО, внесите в форму ниже ваши показатели и получите индивидуальный расчет:

Внесение личных средств

Если для вас важно вносить наличные, то избегайте тарифов где берут % со всех входящих (в нашем каталоге в списке такие отмечены * и описанием). Есть банки, у которых внесение наличных не облагается комиссией. Например, у Модульбанка по тарифам «Оптимальный» и «Безлимитный» можно бесплатно вносить наличные. У банка Бланк до 10 000 000 ₽ при пополнении расчетного счета собственными средствами также не берут %. При внесении личных средств важно помнить о том, что нужно в назначении указать, что это не доход от предпринимательской деятельности. Подробнее об этом мы написали в отдельной обзорной статье.

Абонентская плата за обслуживание счета

Бывает, например, что ИП ведет деятельность только летом и ему не выгодно платить абонентку оставшиеся месяцы. Либо вы хотите открыть резервный расчетный счет на случай блокировки одного из них по 115 ФЗ. Для таких ИП есть тарифы, где не нужно платить за обслуживание счета если нет финансовых движений.

Вторая ситуация: абонентская плата существенная, но у тарифа низкие комиссии или много бесплатных платежей, которые окупают абонентку. Например, у банка Точка бесплатные платежные поручения в любом количестве, а обслуживание на тарифе «Начало» стоит 700 ₽. У ПромСвязьБанка на тарифе «Бизнес Старт» первые 3 платежа бесплатно, а каждое следующее платежное поручение 100 ₽ / шт. Если у вас 10 платежей, то у Точки они будут бесплатны, а у Просвязьбанка 700 ₽. В итоге в обоих случаях выходит одинаковая сумма за итоговое обслуживание расчетного счета.

Стоимость платежей

Платежные поручения, проходящие внутри банка как, правило бесплатны (например, с расчетного счета Сбербанка оплачиваете на расчетный счет этого же банка). Но при оплате в сторонний банк, как правило большинство взимают комиссию. При этом у многих тарифов есть лимит, например 5 платежей бесплатно, а начиная с 6-го 50 ₽ за шт. Поэтому если у вас много платежных поручений (в этом году подбирали тариф предприятию у которого более 600 платежек в месяц), то лучше подобрать тарифы, у которых бесплатные платежные поручения.

Эквайринг

Если будете принимать оплату у физлиц по карте, придется подключать эквайринг. У эквайринга не меньше тонкостей при выборе, чем у РКО.

Основные вопросы, возникающие при поиске торгового или интернет-эквайринга:

• Сколько стоит обслуживание;
• Какая комиссия по торговому эквайрингу, по интернет-эквайрингу;
• Возможна ли оплата по QR коду, какая при этом будет комиссия;
• Нужно ли покупать терминал или можно взять в аренду? Могу ли подключить свой терминал;
• Обязательно ли расчетный счет открывать в этом же банке? Или можно терминал взять, к примеру, у Сбера, а р/с оставить в Точке (один из самых распространенных примеров по отзывам).

Бизнес-карта

Очень нужная опция. Снимать, вносить наличные, оплачивать личные покупки в интернете и офлайне, делать онлайн переводы – всё это возможно с бизнес-картой, привязанной к счету, лучше если она будет физической а не виртуальной. Важно оценить бесплатно ли выпускают карту, есть ли абонентская плата, бесплатны ли уведомления по операциям. Многие банки не просто выдают бизнес карту, но еще и начисляют кешбэки до 5% за совершенные покупки.

Прочее

• Условия зарплатного проекта если планируются сотрудники;
• Условия бухгалтерского обслуживания (для ИП на УСН без сотрудников, как правило бесплатно). Для других режимов, в том числе и для ООО отдельная тарификация;
• ВЭД — внешняя экономическая деятельность, если планируете вести бизнес с зарубежными контрагентами.

Как выбрать банк для ИП Москва

Или в других городах, например Санкт-Петербург, Новосибирск, Казань условия как правило не отличаются. У редкого банка тарифы разные в зависимости от города. При этом онлайн-банки теперь даже в маленьких городах имеют представителей, которые выезжают в офис клиента и открывают расчетный счет.

Итого

Как выбрать РКО? При выборе тарифа обращайте внимание на следующее:

- абонентская плата за обслуживания счета;

- лимиты на бесплатный вывод средств и комиссии за превышение лимита;

- лимиты на бесплатное внесение средств и комиссии за превышение лимита;

- лимиты на количество бесплатных платежных поручений и стоимость платежей сверх лимита;

- есть ли комиссия на все входящие средства;

- нужно ли платить за обслуживание если нет операций по счету;

- условия по эквайрингу, и позволяет ли банк подключать сторонний терминал;

- Условия по бизнес карте;

Подобрать банк и тариф по параметрам можно на странице «Открыть расчетный счет».