В каком банке открыть расчетный счет для ИП

Большой обзор ведущих банков для ведения расчетного счета, сравниваем тарифы для ИП

Индивидуальные предприниматели обязаны открыть расчетный счет и проводить оплату по безналичной форме, если сумма по одному договору превышает 100 000 ₽. Даже если вы планируете принимать оплату через эквайринг, обойтись без р/с не получится. И практика показывает, что тенденция в России идет к полной цифровизации + у РКО с каждым годом становится все больше плюсов.

По каким критериям подбирать банк, какие у них сильные и слабые стороны и о преимуществах открытия расчетного счета расскажем в нашем большом выпуске, посвященном банкам для ИП.

Точка Банк

Точка — это банк для предпринимателей, входит в группу банка «Открытие», а это системно-значимый банк по списку ЦБ РФ.

Коротко о банке

Основатель Точки Борис Дьяконов изначально трудился в банке для предпринимателей «Банк24», у которого ЦБ отозвала лицензию в 2014 году. Уже тогда банк удивлял своими сервисами, например, тем, что у них было не просто мобильное приложение (тогда даже это было достижением), а тем, что внедрялись удобные фишки, например распознование счета из фото и подготовка платежного поручения (немыслимый функционал для тех годов, когда многие интернет-банки работали только с компьютера с флешкой).

Банк со всеми IT наработками был возрожден под новым названием «Точка», в него перешли 350 из 900 бывших сотрудников «Банка24.ру» и банк начал работать в специализации расчетного счета и эквайринга для бизнеса, сделав большой упор на клиентоориентированность.

Специально для новых ИП действует бесплатный тариф со следующими условиями: перевод физлицам до 150 000 ₽ — бесплатно, онлайн-бухгалтерия УСН 6% — бесплатно.

Тарифы банка:

Плюсы:

• открытие счета в день обращения бесплатно;
• Нет различий между тарифами для ИП и для ООО
• Номер счета сразу после звонка менеджера, на который можно сразу принимать деньги;
• онлайн бухгалтерия в личном кабинете;
• операционный день с 01:00 до 20:00 по МСК;
• отзывчивая круглосуточная клиентская поддержка;
• отвечают на вопросы прямо в чате в личном кабинете;
• взимание абонентской платы только при наличии движений по счету;
• отправка внешних платежей в течение минуты;

Минусы:

• цены за обслуживание расчетного счета немного выше, чем у других «банков для предпринималей»
• отказ в открытии счета (банк тщательно выбирает клиентов с кем работать и при признаках обнальной конторы или других отрицательных факторах может отказать в сотрудничестве)

Модульбанк

Модульбанк — это банк, специализирующийся на расчетно-кассовом обслуживании для предпринимателей.

Коротко о банке

Ориентирован на работу как с малым, так и со средним бизнесом. ИП любят этот банк за простоту, бесплатную бухгалтерию (УСН без сотрудников) и быстрые платежи.

В тарифной сетке 3 тарифа.  Важное замечание: на тарифе «Ничего лишнего» банк забирает комиссию со всех входящих платежей:

• до 100 000 ₽ — 0,75%
• до 500 000 — 1%
• свыше 500 000 ₽ — 3%.

Например, если клиент вам отправит на счет 300 000 ₽, то банк заберет комиссию — 2 750 ₽.

При отсутствии движений по счету деньги списываются только за первый месяц обслуживания. При оплате тарифов на полгода или год действуют скидки.

Тарифы банка:

Плюсы:

• открытие счета в день обращения бесплатно;
• Вывод на карту без ограничений по лимитам при подключении функции «Зеленый коридор»;
• операционный день с 01:00 до 20:45 по МСК в рабочие дни;
• моментальное получение реквизитов;
• круглосуточная клиентская поддержка;
• эквайринг от 1%;
• бесплатная онлайн-касса;
• скидки при оплате абонентской платы за пол года или год;

Минусы:

• отказ в открытии счета (банк тщательно выбирает клиентов с кем работать и при признаках обнальной конторы или других отрицательных факторах может отказать в сотрудничестве)
• На тарифе «Оптимальный» платные платежные поручения

ВТБ

ВТБ — крупный и надежный банк с госучастием. Единственный в нашем списке банк, который не взимает комиссию за вывод средств со счета ИП на свою карту физического лица, даже другого банка.

Коротко о банке

В тарифной сетке 4 тарифа. Ранее тариф «На старте» был первый год бесплатный, теперь добавили условие, что при минимальном обороте от 10 000 ₽, либо 199 ₽/месяц.

Многие предприниматели до сих пор не верят, что банк не взимает комиссию за перевод средств с расчетного счета на свою карту физ. лица. При этом пишут, что якобы это временно, но уже несколько лет такая возможность существуют и ИП пользуются этим. Для того, чтобы перевод был без комиссий необходимо в назначении платежа указать: «вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности». И еще один важный момент – перевод должен идти на свою карту физ. лица, т.е. фамилии у владельца карты и ИР должны совпадать.

Если рассматривать банк исключительно со стороны экономии при выводе с расчетного счета, то здесь безоговорочно ВТБ победитель

Тарифы банка:

Плюсы:

• вывод средств без комиссий на карту физ. лица;
• много финансовых продуктов для ИП;

Минусы:

• операционный день с 9:00 до 17:00 в будни;
• открытие счета только в отделении;

Тинькофф

Тинькофф — один из самых распространенных банков для ИП. Предприниматели любят этот банк за удобное мобильное приложение, кешбэки, прогрессивные сервисы. 

Коротко о банке

Если рассматривать вывод денег со счета, то тарифы банка для РКО могут конкурировать с другими, только если использовать для вывода карты Тинькофф. По ним лимиты на снятие соразмерны тарифам других банков для предпринимателей. При этом если выводить на карты других банков, например распространенные карты Сбербанк Momentum, то комиссии будут более высокими, чем у других «банков для предпринимателей».

В тарифной сетке 3 тарифа. На всех тарифах платные платежные поручения. При отсутствии движения по счету в прошлом и текущем месяце обслуживание бесплатно только  на тарифе «Простой».

Обслуживание может быть бесплатным при достижении определенных KPI:

• На тарифе «Продвинутый» при покупках по бизнес карте от 50 000 ₽ за прошлый месяц;
• На тарифе «Профессиональный» при покупках по бизнес карте от 200 000 ₽ за прошлый месяц;

При оплате тарифов на год действуют скидки.

Тарифы банка:

Плюсы:

• бесплатное открытие счета в день обращения
• операционный день: круглосуточно на счета Тинькофф, на другие банки с 01:00 до 21:00 по МСК;
• функциональный личный кабинет включая онлайн-бухгалтерию и интеграцию со сторонними приложениями (1С, Кнопка, Мое Дело, Фингур, Контур);
• одно из лучших мобильных приложений
• скидки при оплате абонентской платы за год;

Минусы:

• Высокие тарифы на вывод средств, если не использовать дебетовую карту Тинькофф
• Переводы на счета в другие банки платные: от 19 до 49 ₽/шт;

Сбербанк

Сбербанк — крупнейший банк, активно развивающий свою экосистему. Как говорят, многие предприниматели, это будет последний банк, который закроют в нашей стране, поэтому многие выбирают его из-за надежности.

Коротко о банке

Сбербанк покрывает не только весь перечень потребностей клиента в банковских услугах, но и предлагает широкий набор услуг для физлиц и бизнеса из своей экосистемы. Это и электронный документооборот, банковские гарантии, электронная отчетность и многое другое. У банка есть тарифы на любой вкус, в том числе и с бесплатным обслуживанием.

Тарифы банка:

Плюсы:

• большое количество банкоматов;
• самый крупный и надежный банк с гос.участием
• операционный день с 01:00 до 19:30 для переводов в другие банки
• полное закрытие потребностей в банковских услугах;

Минусы:

• дорогие платежные поручения, если проводите много платежей, то не лучший вариант
• для открытия счета нужно посетить отделение и подписать документы

Локо банк

Локо банк —  можно назвать уверенным середнячком среди представленного перечня банков. Локо-банк не выделяется выдающимися условиями для клиентов, однако сказать, что за банком замечены крайне невыгодные условия тоже нельзя.

Коротко о банке

Тарифы банка для ИП есть бесплатный лимит на вывод средств от 150 000 ₽, при условии, что они перечисляются на карту дебетовую Локобанка. Если же переводы делать на карты сторонних банков, таких как Сбербанк Momentum или Tinkoff Black, то комиссии будут от 2% в зависимости от суммы перечисления. 

В тарифной сетке 4 тарифа. На трех тарифах платные платежные поручения а также лимит на исходящих коммерческих платежей. На тарифе «Безлимит» первые 50 платежей бесплатно и нет ограничений по сумме исходящих платежей.

При оплате тарифов на пол года или год действуют скидки.

Тарифы банка:

Плюсы:

• бесплатное открытие счета в день обращения
• онлайн-бухгалтерия
• скидки при оплате абонентской платы за год;

Минусы:

• Высокие тарифы на вывод средств, если не использовать дебетовую карту Локобанка
• Переводы на счета в другие банки платные: от 29 до 89 ₽/шт;

Промсвязьбанк

ПромСвязьБанк —  в деловой практике часто используется сокращение ПСБ. Системно значимый банк по оценке ЦБ РФ. 

Коротко о банке

Всего для ИП действуют 7 тарифов. Привлекательные тарифы у ПСБ есть, однако нужно оценивать тариф в комплексе и подбирать подходящий по многим критериям. Так, например, у ПСБ есть бесплатный тариф для ИП «Бизнес Старт», но в нем только три бесплатных платежа юрлицам, все последующие 100 рублей. Это одна из самых высоких цен за 1 платежное поручение и если у вас 10 платежей в месяц, то стоимость только этих операций составит 700 ₽. Кроме того на этом тарифе имеется ограничение и при входящих платежах более 300 000 ₽ забирает комиссию 1%. 

В тарифах РКО для ИП есть бесплатный лимит на вывод средств до 100 000 ₽, при условии, что они перечисляются на дебетовую карту Промсвязьбанка. Если же переводы делать на карты сторонних банков, таких как Сбербанк Momentum или Tinkoff Black, то комиссии будут от 0,5% в зависимости от суммы перечисления. 

При оплате тарифов сразу на 12 месяцев действуют скидки.

Тарифы банка:

Плюсы:

• онлайн-бухгалтерия
• скидки при оплате абонентской платы за год;
• круглосуточная поддержка клиентов в Whatsapp;
• внесение наличных в банкоматах ПСБ бесплатно

Минусы:

• Высокие тарифы на вывод средств, если не использовать дебетовую карту Промсвязьбанка
• Переводы на счета в другие банки платные: на всех тарифах, кроме «1% на все» — 100 ₽/шт при превышении бесплатного лимита.

Альфа банк

Альфа банк —  один из самых крупных частных и один из самых распространенных в бизнес-среде банков. Системно значимый банк по оценке ЦБ РФ. Подходит не только для  небольших ИП, но и для среднего и крупного бизнеса. Широкая линейка тарифов позволяет подобрать тарифы в зависимости от показателей бизнеса. 

Коротко о банке

Всего для ИП действуют 6 тарифов. Несмотря на то, что у банка тарифы немного дороже, чем у банков, специализирующихся только на РКО, у них своя преданная армия поклонников. Одним из самых громких последних пиар ходов была интеграция с Моргенштерном,  чтобы молодежи с малых лет прививать информацию о банке. При этом ассоциируется с надежностью и стабильностью.

В тарифах РКО для ИП есть бесплатный лимит на вывод средств до 150 000 ₽, при условии, что они перечисляются на дебетовую карту Альфа банка. Если же переводы делать на карты сторонних банков, таких как Сбербанк Momentum или Tinkoff Black, то отсутствует льготный вывод и любая сумму облагается комиссией в зависимости от суммы перечисления. 

При оплате тарифов сразу на 12 месяцев действуют скидки.

Тарифы банка:

Плюсы

• крупный надежный банк;
• наличие отделений и банкоматов;
• операционный день с 01:00 до 21:00 по МСК и круглосуточные внутри банковские переводы;
• бесплатное обслуживание, если нет движений по счёту;
• бесплатная смена тарифа;
• 1,5 годовая бесплатная подписка для онлайн-бухгалтерии Контур.Эльба
• бесплатный терминал для карт в пользование

Минусы:

• нестабильные и дорогие платежи;
• онлайн-бухгалтерия скидки при оплате абонентской платы за год;
• жалобы на изменений условий без уведомления

Открытие

Открытие —  российский универсальный коммерческий банк, входит в десятку системно значимых банков России. 

Коротко о банке

Всего для ИП действуют 5 тарифов. Для начинающих предпринимателей с оборотом до 300 000 ₽ есть тариф «Первый шаг», в который входит 5 бесплатных платежных поручений, 50 000 перевести без комиссий на карту физлица любого банка и еще 150 000 ₽ на дебетовую карту Открытия. С подобным бесплатным тарифом из крупных банков только у Сбербанка схожие условия.

В тарифах РКО для ИП есть бесплатные лимит на вывод средств от 150 000 ₽, при условии, что они перечисляются на дебетовую карту Открытия. Если же переводы делать на карты сторонних банков, таких как Сбербанк Momentum или Tinkoff Black, без комиссии можно вывести от 50 000 ₽ в зависимости от суммы перечисления. 

Также в банке Открытие действует Академия Бизнеса

Тарифы банка:

Плюсы

• крупный надежный банк;
• онлайн открытие счета;
• наличие отделений и банкоматов;
• круглосуточные внутрибанковские переводы;
• банковский день с 01:00 до 19:30 по МСК в рабочие дни.

Минусы:

• дорогие платежные поручения

Бланк

Бланк — онлайн банк для бизнеса нового поколения (основан бывшими топ-менеджерами Модульбанка, входит в холдинг «Московский кредитный банк»). Банк, который позволяет все операции проводить с мобильного приложения (у многих банков в приложении только необходимый функционал и некоторые отчеты можно вывести только с ноутбука или компьютера)

Коротко о банке

Бланк на сайте пишет, что у них нет тарифов... на самом деле они есть. И пока это один из самых выгодных банков для начинающих ИП. Например, на тарифе без абонентской платы за обслуживание включены:

• 5 платежей в месяц
• бесплатный вывод 250 000 ₽ на счета физлиц
• пополнение счёта без %

У других банков нет таких условий, но как мы знаем, банки любят тарифы повышать, посмотрим, сколько проживут текущие цифры. В любом случае, если вам нужен выгодный расчетный счет, то обратите внимание на этот новый банк, если даже через год-два тарифы подорожают, все это время вы экономили средства. И никто не запрещает потом перейти в другой банк.

В тарифах РКО для ИП есть бесплатные лимит на вывод средств от 150 000 ₽, при условии, что они перечисляются на дебетовую карту Открытия. Если же переводы делать на карты сторонних банков, таких как Сбербанк Momentum или Tinkoff Black, без комиссии можно вывести от 50 000 ₽ в зависимости от суммы перечисления. 

Тарифы банка:

Плюсы

• Выгодные тарифы
• Внесение
• онлайн открытие счета;
• все операции можно выполнять только с телефона, без компьютера
• круглосуточные поддержка

Минусы:

• на данный момент отсутствует ВЭД

Плюсы и минусы РКО для ИП